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    融資情況自查報(bào)告

    更新時(shí)間:2023-03-19 12:51:54 自查報(bào)告 我要投稿

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    融資情況自查報(bào)告

      在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天,報(bào)告的使用頻率呈上升趨勢(shì),我們?cè)趯憟?bào)告的時(shí)候要注意邏輯的合理性。相信很多朋友都對(duì)寫報(bào)告感到非常苦惱吧,下面是小編收集整理的融資情況自查報(bào)告,歡迎閱讀,希望大家能夠喜歡。

    融資情況自查報(bào)告

    融資情況自查報(bào)告1

      根據(jù)XX XX(XX XX XX)[XX] XX號(hào),《關(guān)于開展貿(mào)易融資自查并加強(qiáng)管理的通知》要求,為進(jìn)一步加強(qiáng)我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控合規(guī)管理、促進(jìn)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展,我行圍繞著貿(mào)易融資還款的“自償性”、監(jiān)控的“特定化”與收放的“及時(shí)性”,有重點(diǎn)、有針對(duì)性地對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的資金回流及時(shí)性、交易背景的真實(shí)性、法律文本的合規(guī)性、完整性等情況進(jìn)行了自查,現(xiàn)在有關(guān)情況反饋如下:

      本次我行對(duì)涉及貿(mào)易融資產(chǎn)品的業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理的后期管理工作展開了全面的自查,按照自查方案要求,我行涉及的貿(mào)易融資的產(chǎn)品有國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)和國(guó)內(nèi)融信達(dá)產(chǎn)品,共涉及XX家公司客戶,截止XX月底余額為XX萬元。具體自查情況如下:

      一、國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

      截止20xx底XX XX XX XX XX公司在我行仍有余額國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)共XX XX筆,合計(jì)金額:XX XX XX萬元。明細(xì)如下表:

      國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一覽表

      1、XX XX XX有限公司與我行合作有XX XX XX年時(shí)間、該公司資信狀況和履約能力較好,在以往類似的貿(mào)易過程中從未出現(xiàn)與貿(mào)易伙伴發(fā)生糾紛等問題。

      2、經(jīng)核查,XX XX XX XX XX公司與買方XX XX XX XX公司常年有貿(mào)易關(guān)系,且買方的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、償付能力、盈利能力、及抗風(fēng)險(xiǎn)能力較好、并能夠履行合約及時(shí)付款。

      3、我行對(duì)XX XX XX XX公司商貼交易項(xiàng)下的商業(yè)單據(jù)進(jìn)行一致性審核,(付款人與商業(yè)單據(jù)名稱一致)確保貿(mào)易背景的真實(shí)性。

      二、國(guó)內(nèi)融信達(dá)產(chǎn)品

      今年XX月我行批復(fù)XX XX XX XX公司國(guó)內(nèi)融信達(dá)產(chǎn)品XX XX XX萬元額度,該客戶使用情況如下:融信達(dá)業(yè)務(wù)一覽表

      1、XX XX公司該筆融信達(dá)為銀保創(chuàng)新信用險(xiǎn)產(chǎn)品項(xiàng)下業(yè)務(wù),我行已與客戶、中銀保三方簽訂了賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議,該筆業(yè)務(wù)金額占用了中銀保在我行的授信額度。

      2、我行已對(duì)XX XX XX公司與進(jìn)口商項(xiàng)下的'商務(wù)合同及貿(mào)易單據(jù)進(jìn)行審核,確保貿(mào)易背景的真實(shí)性以及應(yīng)收賬款在保單的承保范圍內(nèi)。

      3、我行敘作完成該筆業(yè)務(wù)后,對(duì)借款人的貿(mào)易及資金流情況進(jìn)行了跟蹤,目前該公司持續(xù)與新余鋼鐵股份有限公司發(fā)生業(yè)務(wù)往來,目前回籠資金全部為上半年業(yè)務(wù)。根據(jù)貿(mào)易融資的收放“及時(shí)性”我行將繼續(xù)關(guān)注該公司資金回籠情況,確保融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下款項(xiàng)資金一回籠立即歸還我行。

      三、后期管理工作安排及重點(diǎn)措施

      1、加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理辦法的學(xué)習(xí)以及規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)操作的準(zhǔn)確性、合規(guī)性。實(shí)行差錯(cuò)獎(jiǎng)懲制度與經(jīng)辦客戶經(jīng)理績(jī)效掛鉤,對(duì)于一些屢查屢犯的問題,一旦出現(xiàn),絕不姑息。

      2、加強(qiáng)監(jiān)管貿(mào)易融資買賣雙方資信狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、償付能力、及抗風(fēng)險(xiǎn)能,核實(shí)商業(yè)單據(jù)的一致性,確保貿(mào)易背景的真實(shí)性,同時(shí)安排專職客戶經(jīng)理關(guān)注買方經(jīng)營(yíng)變化,著重落實(shí)買方按期付款及回流資金及時(shí)歸還情況。

    融資情況自查報(bào)告2

    市財(cái)政局:

      按照《xxx市人民政府辦公廳關(guān)于開展融資擔(dān)保和政府購買服務(wù)情況自查的通知》(x政辦明電發(fā)〔20xx〕63號(hào))的要求,現(xiàn)將我局對(duì)照檢查內(nèi)容對(duì)融資擔(dān)保和政府購買服務(wù)行為摸排自查的情況報(bào)告如下:

      一、部門融資擔(dān)保情況和政府購買服務(wù)情況

      經(jīng)自查,我局不存在融資擔(dān)保情況自查內(nèi)容中列舉的各項(xiàng)問題。我局城市垃圾處理及公廁建設(shè)項(xiàng)目屬于建筑物和構(gòu)筑物的新建、改建及其相關(guān)的.修繕等建設(shè)工程,但不存在自查內(nèi)容中列舉的各項(xiàng)行為。

      1、城市垃圾處理及公廁建設(shè)項(xiàng)目基本情況

      該項(xiàng)目包含20xx年新建公廁轉(zhuǎn)運(yùn)站、八里橋垃圾轉(zhuǎn)運(yùn)站引橋加固、xxx市小型垃圾收集站改造項(xiàng)目三個(gè)子項(xiàng)。概算金額為3590.57萬元,其中20xx年新建公廁轉(zhuǎn)運(yùn)站項(xiàng)目954.62萬元、八里橋垃圾轉(zhuǎn)運(yùn)站引橋加固改造296.07萬元、xxx市小型垃圾收集站改造項(xiàng)目2339.88萬元。

      根據(jù)20xx年第22次市長(zhǎng)辦公會(huì)議紀(jì)要精神,市政府原則同意將20xx政府投資的部分新建、續(xù)建項(xiàng)目,采取政府購買服務(wù)的方式進(jìn)行建設(shè),我局“xxx市城市垃圾處理及公廁建設(shè)”項(xiàng)目采用單一來源采購方式,由xxx市城市管理局作為購買主體與承接主體xxx住房保障投資有限公司,簽訂項(xiàng)目政府購買服務(wù)協(xié)議,履行政府購買服務(wù)的責(zé)任。20xx年2月9日我局實(shí)施的項(xiàng)目通過天華會(huì)計(jì)事務(wù)所“通過論證”。20xx年2月10日收到市財(cái)政局《關(guān)于“xxx市城市垃圾處理及公廁建設(shè)項(xiàng)目”政府購買服務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的復(fù)函》,同意將政府購買服務(wù)協(xié)議及補(bǔ)充協(xié)議項(xiàng)下購買服務(wù)資金分年納入市財(cái)政預(yù)算管理,按照現(xiàn)行財(cái)政財(cái)務(wù)管理制度有關(guān)規(guī)定,及時(shí)足額向承接主體支付購買服務(wù)資金。

      受市政府授權(quán),我局與xxx住房保障投資有限公司簽訂了xxx市城市垃圾處理及公廁建設(shè)項(xiàng)目政府購買服務(wù)協(xié)議。

      2、工程進(jìn)展及資金支付情況

      該項(xiàng)目根據(jù)《關(guān)于xxx市20xx年環(huán)衛(wèi)基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目立項(xiàng)的批復(fù)》(銀發(fā)改發(fā)〔20xx〕388號(hào)),項(xiàng)目于20xx年9月份通過公開招投標(biāo),組織實(shí)施建設(shè),建設(shè)內(nèi)容:1、在xxx市市區(qū)內(nèi)新建獨(dú)立公廁1座、公廁垃圾收集一體站5座、可移動(dòng)公廁2座。2、改造20座小型垃圾收集壓縮轉(zhuǎn)運(yùn)站,包括垃圾壓縮設(shè)備、垃圾收集轉(zhuǎn)運(yùn)車輛、垃圾轉(zhuǎn)運(yùn)站及相關(guān)附屬構(gòu)筑物的建筑、電氣、自控、給排水、消防、環(huán)保等工程。3、對(duì)年久失修的八里橋引橋進(jìn)行加固。全部工程于20xx年6月底通過驗(yàn)收投入使用。項(xiàng)目已支出工程款資本金300萬元,國(guó)開行貸款886萬元。計(jì)劃10月份前支付剩余工程款1400萬元,支出資金已列入計(jì)劃中。

      二、下步工作打算

      1、健全加強(qiáng)工程管理制度,嚴(yán)格履行國(guó)家、自治區(qū)、xxx市各級(jí)政府的要求,規(guī)范自身投資行為,防范財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn),確保經(jīng)濟(jì)建設(shè)持續(xù)發(fā)展。

      2、加大資金籌集力度。積極爭(zhēng)取國(guó)家和自治區(qū)政策資金的支持,多渠道、多形式解決項(xiàng)目資金不足問題,保證項(xiàng)目按計(jì)劃天數(shù)增加項(xiàng)目投資額度。

      3、完善重點(diǎn)項(xiàng)目推進(jìn)機(jī)制,采用觀摩、評(píng)比、跟蹤等有效的措施,促進(jìn)項(xiàng)目的進(jìn)度。堅(jiān)持每月召開一次項(xiàng)目協(xié)調(diào)會(huì),每半月對(duì)項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)行一次考核,加大項(xiàng)目建設(shè)督查考核力度,突出項(xiàng)目建設(shè)快速推進(jìn)。

      4、加強(qiáng)建設(shè)項(xiàng)目管理。全面落實(shí)項(xiàng)目法人責(zé)任制、招投標(biāo)制、監(jiān)理制和項(xiàng)目建設(shè)合同制,加強(qiáng)項(xiàng)目資金管理,加大對(duì)項(xiàng)目稽查的力度,及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并加以糾正,確保工程建設(shè)進(jìn)度、工程質(zhì)量,早日發(fā)揮投資效益。

    xxx市城市管理局

      20xx年xx月xx日

    融資情況自查報(bào)告3

      中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性難題,而中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中又起著重要作用,所以在當(dāng)前世界金融危機(jī)和我國(guó)經(jīng)濟(jì)下降的歷史背景下,要建設(shè)x縣經(jīng)濟(jì)大縣,解決其融資難的問題亦成為我縣民營(yíng)企業(yè)尤其是我縣中小企業(yè)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

      我縣中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和問題。要討論中小企業(yè)融資的問題,首先明確中小企業(yè)的概念范圍,只有在清晰的概念定義框架下才能更好的探討中小企業(yè)融資問題。中小企業(yè)不是一個(gè)絕對(duì)的概念,而是一個(gè)相對(duì)大企業(yè)而言的概念。中小企業(yè)是一個(gè)合成詞,是中型企業(yè)和小型企業(yè)的合稱。在全國(guó)各地,大型企業(yè)寥寥無幾,針對(duì)我先而言,沒有真正意義上的大企業(yè),所有的企業(yè)都應(yīng)納入中小企業(yè)的范疇。我先的民營(yíng)企業(yè)目前票幣缺少流動(dòng)資金,企業(yè)無法進(jìn)行新產(chǎn)品和市場(chǎng)開發(fā),直接影響了企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)。

      經(jīng)我們調(diào)研27個(gè)民營(yíng)會(huì)員企業(yè),缺少資金的企業(yè)21個(gè),攻擊達(dá)6230多萬元,占調(diào)研企業(yè)數(shù)的77%,目前資金基本有保障的企業(yè)6個(gè),站調(diào)研企業(yè)數(shù)的23%;卻固定資產(chǎn)、技改資金的企業(yè)5個(gè),攻擊3000萬元,占調(diào)研企業(yè)數(shù)的18%,占缺少資金企業(yè)數(shù)量的28.5%,占總共資金缺口的41%;缺少產(chǎn)品和市場(chǎng)開發(fā)資金的企業(yè)16個(gè),攻擊3230多萬元,占調(diào)研企業(yè)數(shù)的82%,占缺少資金企業(yè)數(shù)量的72.5%,占總共資金缺口的59%。

      我縣中小企業(yè)融資的來源及特點(diǎn)。

      中小企業(yè)自今年來源不外乎自籌、直接融資、間接融資、政府扶持等4中途徑。由于企業(yè)類型和所處的發(fā)展階段不同,所需的融資方式也不盡相同,對(duì)融資的需求有不同的規(guī)律性。在創(chuàng)辦階段,需要產(chǎn)權(quán)(自有)資金、或稱股金、一般來自個(gè)人投資者和風(fēng)險(xiǎn)資金;也需要商業(yè)銀行以舉債方式籌借少量資金;有時(shí)仍要從個(gè)人投資者、風(fēng)險(xiǎn)資金和小企業(yè)投資企業(yè)等方面增加資金。在增長(zhǎng)發(fā)展階段,主要從商業(yè)銀行及各種小企業(yè)投資公司、各種開發(fā)公司獲得債務(wù)資金;也會(huì)從前述渠道籌措產(chǎn)權(quán)資金,從投資公司、商業(yè)銀行等籌集發(fā)展所需產(chǎn)權(quán)資金。但實(shí)際情況是中小企業(yè)的發(fā)展資金主要是源于間接融資——銀行借貸。

      在調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn)在銀行不能融資的原因有三類:一是:沒有足夠抵押擔(dān)保的企業(yè)19個(gè),占缺少資金企業(yè)數(shù)的90.4%;二是:受行業(yè)限制,有抵押擔(dān)保也不能融資的1個(gè),占缺少資金企業(yè)數(shù)的1.8%;三是企業(yè)能夠融資,但企業(yè)認(rèn)為銀行的利息高,不劃算,不愿意到銀行融資,希望得到低息或無息貸款的1個(gè),占缺少資金企業(yè)數(shù)的4.8%。

      我縣中小企業(yè)用款的特點(diǎn)。

      中小企業(yè)用款一般都具有時(shí)間急、頻率高、數(shù)額小的特點(diǎn)。國(guó)有商業(yè)銀行信貸審批權(quán)限比較集中(有的商業(yè)銀行規(guī)定,新增貸款客戶必須由省級(jí)分行審批),一般基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)沒有自主決策權(quán),加之上下管理鏈長(zhǎng),手里程序剛性,審批流程復(fù)雜、管理力量薄弱,難以適應(yīng)中小企業(yè)資金需求特點(diǎn)。民間融資條件寬松,籌資成本相對(duì)降低。且民間融資無需資產(chǎn)擔(dān)保抵押,手續(xù)簡(jiǎn)便,民間借貸成本與銀行相差無多,因此,部分中小企業(yè)愿意從民間借貸。民間融資雖在一定程度上緩解了民營(yíng)企業(yè)資金短缺的問題,保證了企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),但因其利率過高、借貸手續(xù)不完備、對(duì)金融秩序的穩(wěn)定產(chǎn)生較大的負(fù)面影響。

      我縣中小企業(yè)融資難的原因分析。

      根據(jù)我縣中小企業(yè)融資主要來源于銀行,縣就以銀行和企業(yè)為分析對(duì)象淺談一下企業(yè)融資難的原因。

     。ㄒ唬┢髽I(yè)自身的原因。

      1、家庭管理,集中管理。家庭企業(yè)是以血緣關(guān)系為基本紐帶、以追求家庭利益為目標(biāo)、以實(shí)際控制權(quán)為基本手段、以親情第一為首要原則、以企業(yè)為組織形式的經(jīng)濟(jì)組織。家族企業(yè)在企業(yè)規(guī)模小的時(shí)候尚可,一旦企業(yè)上了規(guī)模,其決策上的家長(zhǎng)制、用人上的唯親性,都是現(xiàn)代企業(yè)制度的大敵。

      2、財(cái)務(wù)報(bào)表反應(yīng)是真。許多中小企業(yè)通過各種方式修飾財(cái)務(wù)報(bào)表,編制虛假財(cái)務(wù)報(bào)表,以求達(dá)到債權(quán)人投資者的信任,已成為較多普遍的現(xiàn)象,有的企業(yè)甚至存在三本財(cái)務(wù)賬,在資產(chǎn)確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告中,認(rèn)為因素未必真實(shí)原則。會(huì)計(jì)處理上通過虛增存貨、虛增應(yīng)收賬款、人為增加企業(yè)資產(chǎn);違規(guī)操作,通過個(gè)人借款等手段轉(zhuǎn)移企業(yè)財(cái)產(chǎn)、資金體外循環(huán)。誤用會(huì)計(jì)政策,改變會(huì)計(jì)處理方法,只是資產(chǎn)計(jì)價(jià)失真,直接影響債權(quán)人和投資人的正確決策。同時(shí)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)未經(jīng)審計(jì)確認(rèn),使行對(duì)企業(yè)報(bào)表的真實(shí)性難以判斷,而企業(yè)授信、信用等級(jí)評(píng)定及貸款審批環(huán)節(jié),其主要依據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表評(píng)價(jià)企業(yè)資金狀況、經(jīng)營(yíng)結(jié)果和先進(jìn)流量,企業(yè)評(píng)價(jià)不實(shí)、信貸資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。

      3、擔(dān)保條件限制。中小企業(yè)的總資產(chǎn)規(guī)模偏小,往往缺乏足夠的固定資產(chǎn),著就使得商業(yè)銀行在想中小企業(yè)貸款是抵押較困難,而擔(dān)保條件不合格是中小企業(yè)難以獲得貸款的最主要也是最常見的原因。中小企業(yè)難以提供合格的擔(dān)保、抵押品,一是因?yàn)橹行∑髽I(yè)由于自身規(guī)模小,資產(chǎn)不良,難以提供符合要求的抵押品和找到有實(shí)力的擔(dān)保單位;二是因?yàn)榈盅簱?dān)保程序繁瑣,費(fèi)用較高,部分中心企業(yè)難以承受;三是銀行對(duì)貸款方式控制較嚴(yán)抵押物價(jià)值評(píng)估方法缺乏靈活性。對(duì)消息企業(yè)保證貸款控制較嚴(yán),對(duì)抵押貸款,原則上不接受設(shè)備抵押,就算接受通用設(shè)備抵押,貸款成熟也是從嚴(yán)掌握;四是中小企業(yè)總體資信狀況欠佳。中小企業(yè)所從事的大部分是競(jìng)爭(zhēng)充分的勞動(dòng)密集型行業(yè),產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)能力和市場(chǎng)營(yíng)銷決定著企業(yè)的興衰與存亡,降低經(jīng)營(yíng)成本是企業(yè)成功制勝的關(guān)鍵,而資金不足則困擾著中小企業(yè)的繼續(xù)發(fā)展。二期因?yàn)楣芾韺优c經(jīng)營(yíng)層的問題,中小企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)策略要明顯優(yōu)于企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。而在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略問題上,忽視企業(yè)的研發(fā)能力和信譽(yù)建設(shè)。中小企業(yè)存在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn),決定了其信貸償還能力較差。

     。ǘ┿y行方面原因分析。

      1、中小商業(yè)銀行的越位經(jīng)營(yíng)。在我國(guó)目前以國(guó)有商業(yè)銀行主體,股份制商業(yè)銀行,農(nóng)村信用社為補(bǔ)充的簡(jiǎn)介融資體系中,如果說國(guó)有商業(yè)銀行因長(zhǎng)期為大中型國(guó)有企業(yè)服務(wù)的市場(chǎng)定位和偏向大城市、大企業(yè)、大項(xiàng)目的“三大”發(fā)展戰(zhàn)略之慣性使然,而忽略對(duì)民營(yíng),中小企業(yè)的服務(wù)尚情有可原的話,那么以服務(wù)中小企業(yè)為市場(chǎng)定位的股份制商業(yè)銀行,城市商業(yè)銀行等區(qū)域性中小金融機(jī)構(gòu)受利益驅(qū)使,也重大輕小,厚“強(qiáng)”薄“弱”,將自身的信貸服務(wù)對(duì)象定位于大中型績(jī)優(yōu)企業(yè),則無疑是明顯的“越位”經(jīng)營(yíng)。從嚴(yán)格意義上講,至今在我國(guó)眾多的銀行機(jī)構(gòu)中還沒有真正專門服務(wù)于小小企業(yè)的銀行。

      2、商業(yè)銀行在管理與技術(shù)上“力不從心”。眾所周知,中小企業(yè)設(shè)計(jì)各行業(yè)、各領(lǐng)域,而且發(fā)展階段、所有制、產(chǎn)業(yè)的不同,存在著巨大的個(gè)體差異。而且目前國(guó)內(nèi)個(gè)商業(yè)銀行尚未建立起一套科學(xué)、完善、成熟的且專門針對(duì)中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)體系和管理辦法及相應(yīng)的管理評(píng)估系統(tǒng),故難以準(zhǔn)確、即使、完整地把握中小企業(yè)的.資信狀況、償債能力和經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)。而且中小企業(yè)數(shù)量眾多,商業(yè)銀行人員配置不夠,個(gè)體工作量大。在分理處一級(jí)、信貸員配置少、管戶數(shù)量多,信貸員職責(zé)從市場(chǎng)拓展、貸前調(diào)查、上報(bào)審批、貸后管理到清收轉(zhuǎn)化,工作負(fù)荷重,束縛了他們市場(chǎng)開拓的手腳。

      3、責(zé)任追究與激勵(lì)機(jī)制“失調(diào)”。隨著商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念的不斷成熟和改制、改造的需要,各行紛紛重點(diǎn)治“質(zhì)”。對(duì)基層行考核總是“質(zhì)量”當(dāng)頭,對(duì)新增貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的行往往“殺無赦,斬立決”,頗有“一丑遮百俊”之勢(shì)。同樣,對(duì)不能如期收回貸款的信貸人員也一般嚴(yán)處,并對(duì)信貸責(zé)任人實(shí)現(xiàn)終身責(zé)任制,但當(dāng)其按時(shí)收回貸款時(shí)卻又很少重獎(jiǎng),甚至沒有獎(jiǎng)勵(lì)。這些做法,無疑使基層經(jīng)營(yíng)者和信貸員心有余悸,抑制了其培育、扶持中小企業(yè)的熱情和積極性!安磺笥泄,但求無過”成為普遍心態(tài)。如目前雖已開放了貸款利率上限,但大多數(shù)基層行與信貸員放款時(shí)首先考慮的還是要確保貸款的絕對(duì)安全,不可能因?yàn)槔矢?dòng)幅度擴(kuò)大能夠給銀行帶來更高的利益去冒更大的風(fēng)險(xiǎn),所以現(xiàn)行的考核激勵(lì)機(jī)制使利率浮動(dòng)幅度擴(kuò)大政策失去了發(fā)揮效應(yīng)的基礎(chǔ)。

      4、商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款的成本高、風(fēng)險(xiǎn)大。金融業(yè)是特殊行業(yè),經(jīng)營(yíng)的是資金這樣一種特殊的商品,因此安全性、贏利性、流動(dòng)性是商業(yè)銀行的基本經(jīng)營(yíng)原則。并將安全性置于首位。國(guó)家對(duì)金融業(yè)制定了以較為嚴(yán)格的經(jīng)營(yíng)規(guī)則,保證商業(yè)銀行資金的安全性、有效性及流動(dòng)性,以有效避免金融危機(jī)給整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)及社會(huì)帶來的不利后果。金融理論認(rèn)為,信貸市場(chǎng)是一個(gè)存在嚴(yán)重信息不對(duì)稱的市場(chǎng)。中小企業(yè)所涉及的多為勞動(dòng)密集型的競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè),穩(wěn)定性差,企業(yè)淘汰率高,加上財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范,銀行對(duì)中小企業(yè)實(shí)際的經(jīng)營(yíng)狀況和將來的贏利前景難以做出準(zhǔn)確的判斷。而商業(yè)銀行將投資的安全性作為經(jīng)營(yíng)的基本原則,越來越追求馬可茨式的有效投資邊界,即在既定收益下的風(fēng)險(xiǎn)最小化或既定風(fēng)險(xiǎn)下的收益最大化。因此商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的態(tài)度并非不愿為,也非政策不允許,而是不敢為。

      一般來說,中小企業(yè)借貸的特點(diǎn)是每筆貸款金額小、期限短,時(shí)效性、隨意性大。商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)貸款從建立信貸關(guān)系、調(diào)查、審查、發(fā)放、貸后檢查和貸后管理,需花費(fèi)大量的人力和財(cái)力。據(jù)測(cè)算:中小企業(yè)貸款成本大約為大型企業(yè)的5倍。

      現(xiàn)在有不少理論工作者和政府部門指責(zé)商業(yè)銀行在貸款上“嫌貧愛富“,對(duì)一般性中小企業(yè)貸款支持不積極,把中小企業(yè)融資難歸于商業(yè)銀行不貸款,其實(shí),這是一種無視商業(yè)銀行本質(zhì),脫離客觀實(shí)際的外行話。

      我縣中小企業(yè)融資難的思路和建議

      雖然中小企業(yè)在融資問題上存在著許多現(xiàn)實(shí)原因,也非短期內(nèi)所能解決,但隨著中小企業(yè)的迅速發(fā)展,政府應(yīng)為中小企業(yè)融資搭建平臺(tái),建立有利于中小企業(yè)融資的外部環(huán)境,商業(yè)銀行業(yè)必須對(duì)中小企業(yè)實(shí)施積極的信貸導(dǎo)向政策,努力為中小企業(yè)提供融資支持。下面綜合中小企業(yè)融資難的問題,主要就商業(yè)銀行和政府的角度談一下解決融資難的問題的方法。

     。ㄒ唬┻M(jìn)一步提高解決中小企業(yè)融資難的重要性和緊迫性的認(rèn)識(shí)。中小企業(yè)在充當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主體、創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)以及優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面的獨(dú)特功能為中國(guó)所認(rèn)可,因此支持中小企業(yè)發(fā)展,不僅是商業(yè)銀行當(dāng)前擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模和贏利總量的現(xiàn)實(shí)需要,也是商業(yè)銀行為獎(jiǎng)勵(lì)培育金融資源和擴(kuò)大中型客戶,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必由之路,還是實(shí)現(xiàn)社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的客觀要求。通過提高認(rèn)識(shí),進(jìn)一步增強(qiáng)政府部門、財(cái)稅部門、中央銀行、商業(yè)銀行切實(shí)解決中小城市企業(yè)融資難問題的責(zé)任心和積極性。

     。ǘ┚唧w問題具體分析。不同類型、不同行業(yè)的中小企業(yè)具有不同的融資特點(diǎn),一是政府和銀行要在正常和時(shí)間操作中體現(xiàn)區(qū)別對(duì)待,其政策扶持的重點(diǎn)是有產(chǎn)品、有市場(chǎng)、有發(fā)展前景的符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的中小企業(yè)。對(duì)于污染環(huán)境、能源消耗高、質(zhì)量低劣的中小企業(yè),政府下決心采取必要的措施予以關(guān)閉。銀行要根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整的方向?qū)Σ糠纸?jīng)濟(jì)過熱的行業(yè)、夕陽產(chǎn)業(yè)和國(guó)家調(diào)控行業(yè)實(shí)行信貸退出,并根據(jù)企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r,在必要時(shí)予以清收。二是對(duì)于處于創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè),財(cái)稅部門應(yīng)給予減免營(yíng)業(yè)稅和所得稅,政府部門應(yīng)根據(jù)本地實(shí)際情況出臺(tái)相關(guān)扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策,增強(qiáng)中小企業(yè)的原始資本積累能力。銀行應(yīng)積極規(guī)范面筋借貸行為,積極支持和引導(dǎo)中小企業(yè)向親屬朋友等籌借生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金,以解決中小企業(yè)自籌資金困難。

      (三)建立中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu),健全信用制度。該機(jī)構(gòu)可由人行牽頭,匯集商業(yè)銀行、工商、經(jīng)貿(mào)、司法、稅務(wù)等部門,對(duì)中小企業(yè)的合同信用、質(zhì)量信用、勞動(dòng)信用、環(huán)保信用、納稅信用、司法信用及企業(yè)法定代表人個(gè)人信息進(jìn)行全面評(píng)價(jià),以解決在融資問題中的信息不對(duì)稱以致產(chǎn)生“逆向風(fēng)險(xiǎn)”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”,同時(shí)也可減少商業(yè)銀行貸款審查的難度和監(jiān)督成本,減少交易的相關(guān)費(fèi)用。逐步堿理中小企業(yè)良好的信用環(huán)境和秩序。

      (四)價(jià)款金融產(chǎn)品創(chuàng)新和加強(qiáng)金融服務(wù)。

      1、商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)施產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新、拓展金融渠道、努力滿足中小企業(yè)全方位、多層次的金融產(chǎn)品和服務(wù)需求。對(duì)產(chǎn)品有市場(chǎng)有一定資產(chǎn)規(guī)模、科技含量高、效益好的中小企業(yè)可適當(dāng)放寬貸款條件、擴(kuò)大授信額度,對(duì)信用等級(jí)優(yōu)良的中小企業(yè)可允許發(fā)放部分信用貸款。選擇資信良好、產(chǎn)品供銷狀況穩(wěn)定的企業(yè),簽發(fā)使用商業(yè)承兌匯票、辦理貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、價(jià)款企業(yè)資金周轉(zhuǎn),辦理保付代理、包買票據(jù)、福費(fèi)延等業(yè)務(wù),以適應(yīng)國(guó)內(nèi)外統(tǒng)一市場(chǎng)的發(fā)展和企業(yè)多層次融資要求。

      2、加強(qiáng)金融服務(wù),增加信貸有效投入,建立一套符合當(dāng)前實(shí)際的中小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)級(jí)授信體系。嚴(yán)格掌握好中小企業(yè)第一還款來源,根據(jù)現(xiàn)金流量情況掌握貸款,開發(fā)適應(yīng)中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的信貸業(yè)務(wù)品種,并簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)和審批手續(xù)。

      (五)建立和完善中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。該擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以是政策性,也可以是盈利性的;可以有政府出資,也可以鼓勵(lì)社會(huì)資本投資創(chuàng)辦,也可以由政府和企業(yè)共同出資組建。該機(jī)構(gòu)應(yīng)明確服務(wù)對(duì)象和擔(dān)保范圍,加你了評(píng)估和決策程序,制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施。對(duì)該機(jī)構(gòu)的設(shè)立與運(yùn)行,政府應(yīng)給予積極支持,減免相關(guān)稅費(fèi)及工商登記費(fèi)等,使其能更好的為中小企業(yè)融資擔(dān)保。

    融資情況自查報(bào)告4

      融為貫徹落實(shí)黨的十七大精神,按照科學(xué)發(fā)展觀的要求,根據(jù)東政辦發(fā)【20xx】55號(hào)《東營(yíng)市人民政府辦公室關(guān)于開展全市融資性擔(dān)保公司規(guī)范整頓工作的通知》精神,按照區(qū)經(jīng)信委統(tǒng)一部署,結(jié)合本協(xié)會(huì)實(shí)際情況,對(duì)融資性擔(dān)保工作進(jìn)行了全面的自查,并以此為契機(jī),查找自身不足,推動(dòng)了巾幗文明崗創(chuàng)建活動(dòng)的深入開展,督促進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)控制工作,F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下:

      一、市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)范整頓。

      1、經(jīng)自查,自20xx年5月注冊(cè)本協(xié)會(huì)以來,注冊(cè)資金XX00萬全部為社團(tuán)法人獨(dú)自現(xiàn)金出資,所有資金正在銀行和協(xié)會(huì)運(yùn)營(yíng)的進(jìn)出流動(dòng)中。不存在虛假注資和抽逃資金行為。截止20xx年7月,我協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)共服務(wù)協(xié)會(huì)會(huì)員50余次,其中企業(yè)17家,個(gè)人20余名。

      2、協(xié)會(huì)組織機(jī)構(gòu)設(shè)立為5各部門,分別是:秘書處、客服部、法律咨詢部、辦公室、財(cái)務(wù)部;施行組織結(jié)構(gòu)及職責(zé)分工名且,按職責(zé)管理制實(shí)施日常工作。

      3、內(nèi)部控制規(guī)則是公司為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo),擔(dān)保協(xié)會(huì)建立了一整套完善的內(nèi)控體系,內(nèi)控制度主要以會(huì)計(jì)控制和管理控制為主,確保了協(xié)會(huì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的效率性、安全性、真實(shí)性、經(jīng)營(yíng)信息和財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性,保護(hù)了協(xié)會(huì)投融擔(dān)保的安全和完整。兩部分制度是相互對(duì)應(yīng)、相互制約,各自由不同的管理階層和部門負(fù)責(zé),避免了內(nèi)部人控制和流于形式。

      4、為了提高擔(dān)保協(xié)會(huì)的'質(zhì)量、防范和降低管理風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)保障會(huì)員者的利益,擔(dān)保協(xié)會(huì)建立了一套完整的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

     。1)協(xié)會(huì)設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)控制審核跟蹤小組,負(fù)責(zé)從整體上控制運(yùn)作中的風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制涵蓋協(xié)會(huì)經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)環(huán)節(jié),建立了順序遞進(jìn)、權(quán)責(zé)明確、嚴(yán)密有效的三道監(jiān)控防線。它由各職能部門制定,協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、秘書長(zhǎng)審閱和批準(zhǔn)修改。

     。2)制定風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度。主要包括:嚴(yán)格按照法律法規(guī)和合同規(guī)定的擔(dān)保協(xié)會(huì)細(xì)則進(jìn)行執(zhí)行,堅(jiān)持獨(dú)立原則,分賬管理,實(shí)行制度集中,每筆業(yè)務(wù)都須有書面記錄并加蓋時(shí)間章;加強(qiáng)內(nèi)部信息控制,嚴(yán)防重要內(nèi)部信息泄露等。

     。3)具體風(fēng)險(xiǎn)管理控制方面,協(xié)會(huì)將根據(jù)自己所管理的規(guī)模、對(duì)擔(dān)保協(xié)會(huì)業(yè)務(wù)把握程度來決定業(yè)務(wù)數(shù)量和配比。與銀行之間施行擔(dān)保、反擔(dān)保債權(quán)互聯(lián)制,債權(quán)人提供擔(dān)保的同時(shí)又反過來要求債權(quán)人提供擔(dān)保行為,靠深入的研究,對(duì)掌握的所有信息變動(dòng)預(yù)見和流動(dòng)性的保持,來防范外部風(fēng)險(xiǎn)管理。

      二、業(yè)務(wù)范圍規(guī)范整頓。

      1、本協(xié)會(huì)的業(yè)務(wù)范圍:在國(guó)家有關(guān)政策指導(dǎo)下,開展信用互助,提高企業(yè)的信用等級(jí),服務(wù)于發(fā)展企業(yè);組織開展企業(yè)會(huì)員之間的互保、聯(lián)保、中介服務(wù);通過會(huì)議、刊物、研討、咨詢、培訓(xùn)、國(guó)內(nèi)外信息交流等,促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展提高;協(xié)調(diào)會(huì)員與銀行及其他機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系,探索多種途徑解決會(huì)員企業(yè)互助問題;逐步建立會(huì)員的資信檔案,面向會(huì)員提供擔(dān)保服務(wù)。

      2、擔(dān)保協(xié)會(huì)切實(shí)從實(shí)際出發(fā)合法經(jīng)營(yíng)擔(dān)保協(xié)會(huì)的職責(zé)和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)工作,杜絕一切偏離主業(yè)務(wù)現(xiàn)象及非法借貸和非法融資等行為,杜絕板報(bào)資金的不合理運(yùn)用,杜絕了擔(dān)保資金運(yùn)用存在風(fēng)險(xiǎn)隱患等現(xiàn)象。

      三、經(jīng)營(yíng)行為規(guī)范整頓

      1、東營(yíng)區(qū)工商業(yè)資信擔(dān)保協(xié)的組要業(yè)務(wù)是負(fù)責(zé)協(xié)會(huì)會(huì)員之間、銀行和企業(yè)之間信用互助的正常進(jìn)行和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān),完全按照擔(dān)保協(xié)會(huì)的營(yíng)業(yè)范圍規(guī)范操作。

      2、擔(dān)保協(xié)會(huì)根據(jù)日常擔(dān)保業(yè)務(wù)的進(jìn)行,全部按照《協(xié)會(huì)章程》、按有關(guān)規(guī)定合理的進(jìn)行準(zhǔn)備金提取和風(fēng)險(xiǎn)集中的要求進(jìn)行。相關(guān)業(yè)務(wù)的進(jìn)行均以合理合法的手段操作實(shí)施,堅(jiān)決杜絕了實(shí)施不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段,由于協(xié)會(huì)是以信用互助為主要經(jīng)營(yíng)手段,所以不存在暴力追債等行為。

      四、高管和從業(yè)人員隊(duì)伍規(guī)范整頓

      1、工商業(yè)資信擔(dān)保協(xié)會(huì)的會(huì)長(zhǎng)、秘書長(zhǎng)、經(jīng)理主任等學(xué)歷均為大專以上文憑,均參加過信用擔(dān)保職業(yè)道德行為的教育培訓(xùn)和信用師資質(zhì)等級(jí)的報(bào)名考試,財(cái)務(wù)人員按財(cái)務(wù)法規(guī)定及時(shí)參加財(cái)務(wù)職業(yè)道德規(guī)范的培訓(xùn)。

      2、東營(yíng)區(qū)工商業(yè)資信擔(dān)保協(xié)會(huì)的全體員工均無違法違紀(jì)行為出現(xiàn),從業(yè)人員均憑有關(guān)證書錄用上崗,所有從業(yè)人員完全具備擔(dān)保協(xié)會(huì)規(guī)定的資格條件。

      以上為東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)工商業(yè)資信擔(dān)保協(xié)會(huì)的自查內(nèi)容,總之,擔(dān)保協(xié)會(huì)在區(qū)經(jīng)貿(mào)局的領(lǐng)導(dǎo)和指導(dǎo)下,在社會(huì)需求的有利環(huán)境中,在全體從業(yè)人員的努力下,會(huì)更加完善、更加高效、更加規(guī)范、更加順利的開展協(xié)會(huì)的各項(xiàng)工作。

    融資情況自查報(bào)告5

      按照蘇州商務(wù)局《關(guān)于開展外資租賃企業(yè)排查清理涉嫌非法集資廣告資訊信息活動(dòng)工作的通知》的要求,針對(duì)我公司組織、參與、從事融資租賃活動(dòng)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)排查,并積極組織員工進(jìn)行自查,立即組織員工進(jìn)行集體學(xué)習(xí),現(xiàn)將情況匯報(bào)如下:

      一、學(xué)習(xí)文件精神內(nèi)容

      我公司組織公司業(yè)務(wù)和風(fēng)控部共計(jì)8人,認(rèn)真學(xué)習(xí)自我排查內(nèi)容,樹立高度工作責(zé)任心,做好維護(hù)正常金融秩序。認(rèn)清參與非法集資的危害性,并教育員工必須嚴(yán)格遵守融資租賃和金融行業(yè)的各項(xiàng)制度,并自覺抵制非法集資。同時(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)和員工行為排查,防范被非法集資、民間借貸所利用,切實(shí)防范因員工有意識(shí)或無意識(shí)參與或引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)和案件的發(fā)生。此次排查,我公司未發(fā)現(xiàn)有嫌疑員工涉及非法集資行為,同時(shí)公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視,認(rèn)真安排部署,并將其作為一項(xiàng)長(zhǎng)期工作來抓。

      二、排查內(nèi)容

      公司再次組織全體員工進(jìn)行了重點(diǎn)排查,每位員工寫了自查報(bào)告,并上報(bào)家庭及配偶電話,便于了解員工8小時(shí)以外情況,采取多種排查方式,確保排查到每位員工、做到不留死角、不留空擋。做到每位員工是否有其他借貸關(guān)系或?yàn)樗藫?dān)保借貸情況,以及是否有不良信用記錄。并在辦公室營(yíng)造濃厚的合規(guī)文化氛圍,通過排查,將管理合規(guī)、員工合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)融資創(chuàng)造價(jià)值深入人心。

      三、排查結(jié)果

      經(jīng)過排查,我公司及13名員工未發(fā)現(xiàn)有非法集資、非法委托、非法理財(cái)、非法咨詢等不正當(dāng)行為。同時(shí),公司組織“業(yè)務(wù)檢查”“不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為排查”報(bào)告,以報(bào)告形式在季度匯報(bào)中進(jìn)行梳理,就發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改,有效提高公司內(nèi)部管理水平。在今后工作中,我公司將繼續(xù)加大執(zhí)行力度,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控,確保我公司融資租賃業(yè)務(wù)及員工信用水平穩(wěn)健運(yùn)行。

      四、排查總結(jié)

      組織員工對(duì)非法集資相關(guān)知識(shí)及案例的.學(xué)習(xí),提高員工對(duì)非法集資的認(rèn)識(shí),認(rèn)清了非法集資的危害性。通過對(duì)融資租賃相關(guān)法規(guī)知識(shí)及《員工職業(yè)操守》的學(xué)習(xí),有效強(qiáng)化員工法律和責(zé)任意識(shí),使員工能夠自覺抵制非法集資。

      五、將來工作重點(diǎn)

      我公司將進(jìn)一步將強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范和職業(yè)道德教育,采取多種形式組織員工學(xué)習(xí)非法集資的案例,引導(dǎo)我公司員工認(rèn)清危害性,吸取教訓(xùn),確保此類案件不在我公司及員工身上發(fā)生。同時(shí),將強(qiáng)職業(yè)道德教育,自我約束,樹立國(guó)資融資租賃公司好形象。

    融資情況自查報(bào)告6

      個(gè)人客戶經(jīng)理部關(guān)于員工涉及社會(huì)融資行為的自查報(bào)告根據(jù)《XX銀監(jiān)局關(guān)于銀行員工涉及社會(huì)融資行為風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》精神,依據(jù)總行的工作要求,為全面摸清非法集資活動(dòng)的基本情況,加大非法集資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置工作力度,維護(hù)正常經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定,XX支行決定在全行范圍內(nèi)開展一次非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查,F(xiàn)就個(gè)人客戶經(jīng)理部的自查情況匯報(bào)如下:

      此次排查重點(diǎn)是本部門員工及配偶是否組織、參與、策劃、介紹民間借貸、非法集資等活動(dòng),對(duì)員工自查、互查、排查、檢查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)非法集資線索逐條調(diào)查,核實(shí)上報(bào)。全面排查時(shí)間為20xx年1月XX日至20日。

      非法集資活動(dòng)排查范圍主要在以下方面進(jìn)行:

      一是以辦學(xué)、辦實(shí)業(yè)為名,承諾回報(bào),非法向社會(huì)公眾集資的;

      二是以返租、代管、代養(yǎng)等形式銷售商品或收取保證金進(jìn)行非法集資的;

      三是以保護(hù)生態(tài)環(huán)境、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)、民間資金造林為幌子,許諾高額回報(bào),進(jìn)行非法集資的;

      四是以預(yù)售、合作經(jīng)營(yíng)、投資入股或加盟承諾回報(bào)為名,收取定金、股金、加盟費(fèi),非法向社會(huì)公眾集資的'。

      通過問卷調(diào)查的回收情況來看,我部門員工及配偶沒有從事或參與民間借貸或社會(huì)集資活動(dòng)情況;沒有參與投資公司、典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司、寄售行等涉及民間借貸的中介機(jī)

      構(gòu)或其他企業(yè);沒有為民間借貸提供擔(dān)保或充當(dāng)中介;沒有利用職務(wù)便利獲取低息貸款高息貸出;沒有與社會(huì)人員頻繁發(fā)生資金往來或大額借貸;沒有與客戶串通使用虛假資料獲取銀行信用;沒有家庭成員及親屬參與民間借貸或非法融資。

      通過此次排查工作,使我們深刻認(rèn)識(shí)到非法集資、民間借貸及違規(guī)擔(dān)保等活動(dòng)的嚴(yán)重危害性,進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)員工的教育,不斷完善內(nèi)部管理,堅(jiān)決杜絕各種形式的員工參與違規(guī)違法活動(dòng),切實(shí)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定,力爭(zhēng)把非法集資活動(dòng)消滅在萌芽狀態(tài)。

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